2017年10月09日

元本確保型商品@・・・定期預金

◆定期預金の特徴
 @預け入れ時(=掛け金の拠出時)に適用された利率=約定利率が、
  預け入れ期間中保障されることです。適用される利率は、預け入れ
  時の金利情勢で、決まります。
 A運用手数料は、取られません。
 B預け入れ期間は、1年、3年、5年等となっています。
 C約定金利は、毎週見直しされます。
 D中途解約は、中途解約の金利が適用されます。
  例:預け入れ期間が6ヶ月未満→解約日の普通預金の金利
    預け入れ期間が6ヶ月以上1年未満→約定利率の50%

以上から、DC制度で、定期預金を選択する場合のチェックポイントは
次のようになります。
 @預け入れ期間
 A適用される利率
 B中途解約の取り扱い
 C満期時の取扱
  満期を迎えると自動継続となりますが、利率は自動継続時の経済
  情勢等に応じて、新たに設定されます。
posted by consul at 15:59| Comment(0) | 確定拠出年金・個人型 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2017年10月06日

iDeCoについてのアンケート調査結果

SBI証券がiDeCoについてのアンケートを行っています。

それによると、
『資産運用を行う金融機関を選択する際に、重視することは何ですか?』の質問では、
『口座管理料や提供される投資商品などの手数料・費用が安いこと』が93.3%でした。
手数料の安さが一番ということですね。

次は、『商品ラインナップが豊富なこと』(64.6%)、
そして、『投資情報が充実していること』(23.5%)と続いています。

また、iDeCoを利用していない人に、その利用を訪ねたところ、
『制度がよくわからない』という回答が28.0%でした。

まずは、制度の認知・理解向上が必要ということです。
posted by consul at 15:24| Comment(0) | 確定拠出年金・個人型 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2017年10月05日

長期投資

価格変動のある商品の運用結果は、短期間では正しい判断ができない
可能性があります。

目先の値動きで一喜一憂するのではなく、「長い目で運用成果をみる」
ことが必要です。

昔、株式投資の本を読んでいて、
「株式投資は人間修行だ。」と言う言葉に出くわしたことがります。

一喜一憂せずに長い目でと言うことだと解釈しました。

iDeCoでの運用で、そこまで哲学的に考えることもありませんが、
「長い目」は必要です。

そのためには、何を買うかも大切です。

投資信託を選ぶ時、なんとなくだと、値下がりした時、気持ちが揺れて
しまいますよね。

選んだ根拠がはっきりしていて、納得できるものであれば、
長い目でいることができます。
posted by consul at 15:12| Comment(0) | 確定拠出年金・個人型 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2017年10月04日

分散投資A

A投資のタイミングを分散する。

投資のタイミングを分散する方法としては、「ドルコスト平均法」が知ら
れています。ドルコスト平均法とは、等間隔で一定額を積み立てる投
資手法です。値段の高い時は少ない数量を、値段の安いときは多くの
数量を買うことができ、投資期間の平均購入単価を抑えることが
できます。
【例】
毎月1万円で、ある株式を4ヶ月購入します。

        株 価    購入株数
1ヶ月      200      50
2ヶ月      400      25
3ヶ月      200      50
4ヶ月      400      25

4万円で150株の購入なので、4ヶ月の平均購入単価は4万÷150株=
267円となります。一方株価の平均は、300円ですから、安く購入できた
ことになります。
posted by consul at 15:15| Comment(0) | 確定拠出年金・個人型 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2017年10月03日

分散投資@

@投資対象を分散する。

分散投資の投資の対象を分散することを表す有名なことわざがあります。
そうです、「卵をひとつ籠に盛るな」です。

投資対象を分散する方法としては、例えば以下のような方法が考えられ
ます。
・性格の異なる商品への分散投資・・・預金+債券+株式 
 
・国際分散投資・・・日本¥+米国$+ユーロ+その他の国
 
同じ性格の商品、同じ通貨に投資していると、全ての卵を割ってしまう
ことが起こります。違う種類、違う通貨に分けると、どれかひとつの籠を
落としても=マイナスになっても、他の籠は大丈夫=他がプラスになれ
ばマイナス分をカバーできるからです。
posted by consul at 13:05| Comment(0) | 確定拠出年金・個人型 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする